财富管理

如果您有一家私营企业，公司的大部分资产属于应税投资，您希望扩大和保护您的公司价值，使受益人所得价值最大化，同时您也希望能在日后可以灵活取用资金，以便补贴您收入之需。 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年从企业的利润中投资$34,035到保险上, 企业税率50%， 投资20年，3%投资增长，每年取近$70,000, 能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到85岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000. 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年从企业的利润中投资$34,035到保险上, 企业税率50%， 投资20年，3%投资增长，每年取近$70,000, 能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到85岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000. 参见如下Sun Life的分析说明

如果您有一个私营企业，他又大量投资是应税投资。而且您的投资大量在固定收益上，您想在资金流动性不受影响的情况下，创造一个多元化的资金池，而且同时为您的受益人实现资产价值最大化。 例如： 45岁，男性，在企业有$1,000,000的资金，有健康的身体和保险需求。运用个人资产转移策略，每年从企业账户中取出$43,935购买企业保险投资，企业税率50%， 20年后，企业账户余额$339,134, 而保险的现金值可能达$1,090,000, 合计资产近$1,350,000. 如果到85岁，给受益人留下的资产比不用此策略（3%投资增长）多$2,353,851. 例如： 45岁，男性，在企业有$1,000,000的资金，有健康的身体和保险需求。运用个人资产转移策略，每年从企业账户中取出$43,935购买企业保险投资，企业税率50%， 20年后，企业账户余额$339,134, 而保险的现金值可能达$1,090,000, 合计资产近$1,350,000. 如果到85岁，给受益人留下的资产比不用此策略（3%投资增长）多$2,353,851.参看如下Sun Life的分析说明。

如果您是一位高净值人士，已经用尽RRSP，并拥有巨额应税投资，这可能给身故带来很大的税务问题，您或许需要提取您的非注册投资账户来补贴您的退休收入。但仍希望在身故后给家人和受益人提供更多的资产价值。 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年投资$34,035, 投资20年，即使按3%投资增长，每年取近$70,000, 也只能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到90岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000.       例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年投资$34,035, 投资20年，即使按3%投资增长，每年取近$70,000, 也只能取到77岁。而运用个人退休策略，从66岁到90岁，每年用保单抵押贷款$70,000，到85岁时，即使减去所有贷款及利息，还可以给受益人留下$1,000,000. 参看如下Sun Life的实例分析说明

您有一笔存款在银行，您并不打算在有生之年动用这些储蓄，以至身故后要缴很大的税，您希望扩大和保护这笔财富，使可传承给后代的资产最大化 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年投资$34,035, 投资20年，运用个人投资策略，在85岁时，可以多增加资产价值约$2,000,000给受益人，参看如下Sun Life的计算显示 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，每年投资$34,035, 投资20年，运用个人投资策略，在85岁时，可以多增值约$2,000,000

您努力增加您的退休储蓄，在应税的非注册固定收益投资账号中拥有大量资产，这可能在身故后要缴很多的税，您想创建一个稳健的多元化资产池，通过扩大和保护这个资产池，为您的收益人实现资产价值最大化，且保留投资人提取现金的灵活方便性。 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，假如在银行账户已有$1,000,000的投资，3%回报。运用个人资产转移策略，每年从账户中取出$43,935放到保险中投资，20年后，投资账户余额$339,134, 而保险的现金值可能达$1,090,000, 合计资产近$1,350,000. 如果到85岁，给受益人留下的资产比不用此策略多$2,353,851. 例如：有健康的身体和保险需求，45岁，男性，假如在银行账户已有$1,000,000的投资，3%回报。运用个人资产转移策略，每年从账户中取出$43,935放到保险中投资，20年后，投资账户余额$339,134, 而保险的现金值可能达$1,090,000, 合计资产近$1,350,000. 如果到85岁，给受益人留下的资产比不用此策略多$2,353,851. 参看如下Sun Life的分析结果：