Posts by admin

转载自  都市加西追踪    这些年一直看到车险在上涨这次ICBC忽然公布了保费降低的好消息 简直不敢相信！ 这将是ICBC40年历史上规模最大的一次转型希望真的可以让司机们受益！ 卑诗保险公司（ICBC）从2021年5月1日开始将推出名为“增益医护保险”（Enhanced Care coverage）全新汽车保险方式。这将是ICBC40年历史上规模最大的一次转型。 卑诗保险推全新保险类型。ICBC网站图片 “增益医护保险”法案相信会在周五获省督御准，成为最终法律。实施日期定为2021年5月1日，届时新的保险将为驾驶者平均节省大约20%或400元的汽车保费。 医疗护理和康复理赔是现在的24倍 此外，如果卑诗省民在车祸中受伤，不论是哪一方的责任，都能获得显著提升的医疗护理、康复和补贴工资损失的赔偿。“增益医护保险”全新的医疗护理和康复理赔最高额度将会是至少750万元，是现在30万元的24倍。此外，物理治疗、脊骨神经、按摩、牙科护理、心理辅导、医疗设备及更多的治疗将继续获得保障。 节约了法律费用，降低了保费 至于为何保费能够降低，ICBC方面表示，新的“增益医护保险”把大部分法律费用从汽车保险制度中剔除，节省下来的开支则将用于降低保费，并大幅改善赔偿。ICBC致力于帮助省民实现可负担生活的愿景。 增强的护理覆盖范围将为受伤的任何人提供比今天更多的护理，康复和工资损失福利。它将取代您基本的ICBC保险中包括的意外事故保险。 星报图片 不用诉讼可获赔偿 如果您在车祸中受伤，那么护理和康复福利的新最高限额将至少达到750万美元，这是如今的24倍。如果您遭受严重或灾难性的伤害，您还可以获得更高的工资损失支付以及更多的利益。这意味着您无需提起诉讼即可获得所需的护理和赔偿。 如果您在车祸中受伤，ICBC将在必要时为您提供医疗护理服务。有时人们会在几周内恢复，而其他时间则需要更长的时间-有时一生都需要护理。 在“增强护理”承保范围内，您的医生或初级保健提供者（由您选择，而不是由ICBC选择）将指导您制定康复计划，与您和您的医疗团队（包括物理治疗师，脊医，职业治疗师等）合作。ICBC员工将与他们一起工作，以帮助确保最好的恢复。 过错方也受到照顾 在“增强护理”承保范围内，即使您对事故负有责任或有过错，所有卑诗省居民也将获得相同的增强福利。 将涵盖其他相关人员的护理，康复和财务损失，而无需对过失驾驶人采取法律行动。而且，如果您一次车祸发生，并且没有其他驾驶员提起诉讼，您仍然会得到所需的照顾。 我们知道人们无意造成撞车事故，并且会发生事故。因此，如果您在旅途中有糟糕的一天并造成了车祸，那么“增强护理”承保范围将确保与车祸有关的人员将得到他们所需要的护理，而您不必担心会被起诉。 目前的系统这样赔偿 在当今的系统下，如果伤害造成了严重或永久性损害，从而限制了您未来的赚钱潜力，则您可以通过法律诉讼寻求额外赔偿，但前提是您在撞车事故中不是过错方。即使这样，您可能会收到的金额也受故障驾驶员购买的责任范围的限制，最常见的是200万美元。作为一次性总付的一部分，您将获得未来工资损失的报酬，而且还需要支付您的未来护理和其他损失。您的律师费将占25-33％。 加强护理保险会有以下不同 在“增强护理”下，无论您是否有过失，您都将获得90％的免税定期分期付款的净车祸前收入。这些金额每年都会以通货膨胀率增加，到65岁时，您就有资格获得ICBC的退休金。因此在最严重的情况下，其累加金额通常会超过您今天在和解协议中获得的金额。 高收入者将能够从ICBC购买额外的可选保险，以达到车祸前的收入水平。 增强医疗保险还提供永久性损害赔偿-现金补偿，类似于当今系统中的疼痛和痛苦补偿-最高可达25万美元，具体取决于伤害的严重程度。 （内容翻译自ICBC网站，解释权在ICBC） 看起来很像是皆大欢喜的解决方案执行起来到底好不好司机们还要好好算算帐我们拭目以待！  

转载自   正和岛商业洞察   “2020中国财富论坛”于8月22日-23日在青岛召开。朱镕基之子、中国国际金融有限公司原总裁朱云来出席并演讲。 朱云来在演讲中警告经济脱实向虚的危险，推荐阅读。作 者：朱云来来 源：2020中国财富论坛   钱总是在逐利，总要找机会   金融的话题，确实是大家总是争论来争论去。其实我觉得这恐怕更多应该还是来谈经济整体发展的方向。 所谓脱实向虚，其实脱虚返实也好，经济问题本质不是虚实的问题，本质问题是货币扩张过大，不断扩大投资范围，扩大货币供应，是由这些东西引起的。 因为实体，其实从投资赚钱的角度来讲，我想投资人是不会管虚和实的，你只要赚钱，他一定投，你不赚钱，你再说实体经济，他也没法投。 所以我觉得本质问题，是经济发展本身是否良性，是否货币供应总体过大，跟现有的经济和在现有经济中能够找到的发展机会。 因为投资总是高，大量投资，投资多了，不一定长远对经济一定是好事。但是因为在投资有债务支撑所造成的，债务太多了，早晚恐怕有问题。我先简单说这些。 我想讲讲我的几点基本理解： 首先，你要深刻理解什么是市场经济，如果市场经济是参与的市场主体根据每个主体经济利益的计算，决定这个东西做还是不做，这个本身已经自然形成了经济。 你现在说每一个参与的主体，也会根据他自己的计算，遵守规则，就是跟规则应该是没有直接的关系，你平常原来已经形成一套规则，按照这个规则。 如果不按照这个规则，本来就应该做某种解决的，或者你规则错了，你把规则改了，或者必须应该遵守的规则，才使公众利益最大化。因此你必须让他遵守这个规则。 这个跟规则没有关系，可能在实际生活当中，可能更希望快点发展经济，因此很容易讲形成一些项目去投，通过这些项目扩张贷款，扩张贷款之后实际不赚钱。 很多人不了解，在你贷款过程中，你创造了货币，这个货币即便是你为了这个项目做的这个钱，你只要不收回这个贷款，这个钱通过经济交易过程，投资一方把钱交给了提供的一方，提供的一方可能是提供一部分或者是中间的作用，又转给下一个人，所以这个钱一直在里面转，越来越多，这个钱总是要逐利，总是要找机会。 所以我们看到很多，不是说你可以脱实向虚，脱虚向实，不是这样一个规律。 我们从宏观经济发展，从大的角度来看，这样的背景下，我们的贷款规模是不是够，是太大了，还是太小了？ 这是看机会，在早期发展阶段，世界经济进行调整，给中国很好的机会，你去投资建设出口的工厂。 现在世界此一时彼一时，已经又变了好多年，十年二十年了，情况变了，你怎么做？前面有住房的建设，在开始起到很好的作用，现在又是此一时彼一时。 现在建房总量比十年前增加了可能两三倍，这个数量大到一定程度的时候，它就是问题了。 你现在再去做这种大量的地产投资，可能就有问题了。所以我觉得可能是我们需要审慎考虑一下经济的发展方式。 我们一直在讲发展要转变方式，但事实上，我们过去看到的过去这些年发展的方式，其实基本没变，除了这个钱印的幅度越来越大，其它的方式没有改变。可能这样的经济状况下，需要一个审慎的重新的审查和考虑，来调整经济的发展方式。 脱实向虚是因为钱多了   市场经济，市场机制会决定这个钱，是钱多的问题，不是主体应该决定往哪儿去，比如合法的规定，这是原来都已经说的，你还能说做违法的吗？ 既然是非法的，原来有什么法该怎么管怎么管，这没有关系，在原有条件没有变的情况下，为什么觉得现在钱更多脱实向虚了？ 其实是因为钱更多了，过去也没有这个钱，也不会往那里去，不赚钱不会去的。现在反过来说，有些投资者拿了钱，给应该投实体，回报才2%、5%，不准人家投金融，那个金融15%、20%的回报，怎么能这样呢？ 你是赞成市场经济，还是不赞成呢？如果必须都安排钱投到哪里去，不就变成计划经济了吗？那就不用讨论了。 中国要走自己的路   各个国家的监管，其实我觉得总体来说，西方像美国、欧洲这些国家的经济，发展得比较早，所以相对比较系统，但不是说没有问题。 但是我们自己的问题，我们可以有借鉴，但是真正中国的问题和这些国家的问题不太一样，恐怕我们必须走自己的路，但是我觉得可能自己需要一个更为清晰的思维。 就是你到底面临什么样的问题，你怎么样去解决它？ 应该在一个制度体系，原来我讲一个可能过去，需要一些顶层设计，其实这个是对之前的一些实际的做法，就是各个部门，各自为战，实际上都是根据自己的基础的情况，从底下往下做起来的一些规则。 一行三会这么多的金融领域，相互之间是有相当的密切的联系，但是你又是分别去制定规则，甚至也是分别去执行。遇到很多问题，可能就很难协调。 但是这些问题，恐怕我们需要把它系统来看。但是你的基本规则是说什么样是一个合理的规则体系，什么该管，什么不该管，该管的也要讲究怎么个管法。 要通过这些研究，形成一定的共识，要把它明确化。我们习惯于把这些规则，今天出了一个什么事，头痛医头，脚痛医脚，这些规则本身不细化。 暂时解决这个问题，明天又引起另外一个问题，就看我们房屋调整政策，这三五年，这十年，改了多少回了。有用吗？ 每一次都改完了之后，又出来下面一个问题，农产品也是一样，今天肉价涨了，就来个新政策，刺激肉生产，明天又跌得一塌糊涂，没法做了，等开始做了，又开始涨了。 这都是经济的规律，我们要学习什么是市场经济的基本规律，要根据这个市场规律来正确做，甚至有的时候我们觉得，这是中国的一种文化习惯，资本逐利，虽然大家现在多少能接受，但是实际感觉上还是有点鄙视。 后来我在想，逐利不是说不好，是必须的，国有企业不逐利，不挣钱，那就是对的吗？它要逐利，因为这是全民所有财产，全民才能得到利益，这是最大的利益，它必须逐利，必须盈利。 所以其实盈利是没有错的，市场主体根据盈利的规则，就会做它经济的判断和选择。不是突然一下，你认为这个领域，这个实业好，它的就要应该赚钱，其实为什么你认为好的这个实业，它的利润这么低？ 就说明它实际是过剩的，你要听从市场的道理，你肯定是因为过剩了，才会不赚钱。 那么你金融赚钱，当然也不一定对，但是它的原因是什么？正因为你印了这么多的钱，他们在分钱的过程中，他当然赚钱。 所以这实际上是说，中国的发展，还是要真正把这些基本问题分析清楚，我们讨论清楚，我们可能不能一下子做到位，这个可能很难，至少把这个问题抓到它的本质，放在系统里面，所以我说需要一个系统设计，各种市场制度。 本来是有一个比较好的体系，原来我们在说，你在出台一个制度之前，要在系统内进行讨论，后来做得好像越来越形式化了，一拍脑袋就定了，对体制要更为系统，这样对发展更为良好。    房子为什么会这么贵？…

  转载自  格上私募圈 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”，当前房地产金融化泡沫化势头得到遏制。   中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清日前在《求是》杂志撰文指出，新冠肺炎疫情发生后金融领域出现新的重大挑战，金融系统要努力确保经济社会发展目标如期实现，现阶段的重要工作包括全力推动国民经济恢复正常循环，加快金融供给侧结构性改革，进一步加强党对金融工作的领导等。   要点速览：   1、房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”，当前房地产金融化泡沫化势头得到遏制。   2、当前，有的国家实行无限量化宽松政策，长期效果存在很大不确定性。   3、信用风险是金融业最基础的风险，有毒资产是必须下决心切除的病灶，掩盖拖延只会贻误治疗，最终带来严重后果。   4、影子银行风险“燃点低”、“烈度大”，如有风吹草动，就可能形成“燎原之势”，贻害无穷。   5、世界上没有高回报低风险的金融产品，更没有所谓“稳赚不赔”的理财项目，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。   01 房地产金融化泡沫化势头得到遏制   郭树清称，房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足房地产行业平稳发展的正常需要，又避免因资金过度集中出现更大风险。   02 无限量化宽松政策中长期效果存在不确定性   郭树清表示，当前，国际上许多国家特别是最发达国家，采取了强刺激做法。有的国家实行无限量化宽松政策，财政货币双管齐下，向市场释放大量流动性，向个人和企业直接融资或提供担保。短期看，这一做法有利于稳定经济与金融，但是中长期效果存在很大不确定性。   世界上没有免费的午餐，天下也没有不散的筵席。在以美元为主导的国际货币体系中，当前美国这种前所未有的无限量化宽松政策，实际上也消耗着美元的信用，侵蚀着全球金融稳定的基础，会产生难以想象的负面影响。新兴经济体可能面临输入性通胀、外币资产缩水、汇率和资本市场震荡等多重压力。更严重的是，世界可能再次走到全球金融危机的边缘。   03 加大不良资产处置   郭树清表示，金融机构要采取更审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产。日常监管上，不简单将不良率上升作为评判标准。要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间，加大不良资产处置。制定切合实际的收入和利润计划，增加拨备计提和资本补充。疏通不良资产处置的政策堵点，为提高金融体系稳健性创造更有利条件。   郭树清日前在接受媒体采访时透露，“预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元加大了力度，明年的处置力度会更大，因为很多贷款延期了，一些问题明年才会暴露出来。”   04 对高风险业务保持高压态势   郭树清表示，为应对疫情所采取的一系列宏观对冲政策十分必要，执行中如遇新的异常情况还可能进一步加大力度。但也不能不看到，在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。   他强调，目前影子银行经过不懈治理，风险得到一定程度控制，但生存的土壤尚未完全铲除，稍一放松监管，极可能全面回潮，导致前功尽弃。要保持战略定力，对高风险业务保持高压态势。突出简单、透明原则，规范交叉金融产品，做到公募产品与私募产品边界清晰，表内业务与表外业务风险隔离，委托业务与自营业务分账经营，储蓄产品和投资产品泾渭分明。努力实现股票市场、债券市场、信贷市场与货币市场职责清晰、分工有序。同时，持续整治互联网金融风险，严厉打击非法集资等违法违规金融活动。   05 及时处置不同类型机构风险   郭树清指出，针对不同风险的机构，精准有效施策。对高风险金融集团，依照既定方案和分工依法依规处置。对农村金融机构，坚持县域法人地位总体稳定，鼓励采用多种方式补充资本、引进战略投资者。对城商行和信托等地方法人机构，支持省级政府制定并实施处置方案，金融管理部门加强专业指导。抓紧研究提出国内系统重要性银行名单，对于名单内的金融机构，组织制定恢复与处置计划。   要建立高效的问题机构风险处置机制。金融机构履行主体责任，股东特别是主要股东要承担重要责任。地方党委政府履行属地责任，要把落实地方党的领导责任、地方国有金融资本管理责任、辖区风险处置责任和维护社会稳定责任紧密结合起来。金融管理部门履行监管主体责任。健全存款保险制度和机构体系，充分发挥早介入、早预警、早处置的作用。   06 积极参与国际金融治理和监管规则制定  …

  转载自   企业家EMBA 李嘉诚说：不想穷，就好好记住下面的话！ 无论你是男人，还是女人，做人，想成功！下面就是你必须要做到的：   1，这是个现实的社会，感情不能当饭吃，贫穷夫妻百事哀。不要相信电影里的故事情节，那只是个供许多陌生人喧嚣情感的场所。只有不理智和不现实的人才相信 2，给自己定目标，一年，两年，五年，也许你出生不如别人好，通过努力，往往可以改变70%的命运。破罐子破摔只能和懦弱做朋友。 3，朋友请你吃饭，不要觉得理所当然，请礼尚往来，否则你的名声会越来越差。  ……………………………………………. ……………………………………………….. 4，好朋友里面，一定要培养出一个知己，不要以为你有多么八面玲珑，到处是朋友，最后真心对你的，只有一个，相信我。5，不要相信算卦星座命理，那是哄小朋友的，命运掌握在自己手中。坐在家里等什么房子，车子，还不如睡一觉做个好梦。  ………………………………………………..   6，不喜欢的人少接触，但别在背后说坏话，说是非之人，必定是是非之人，谨记，祸从口出。     7，少玩游戏，这不是韩国，你打不出房子车子还有资本。可以有爱好，但要把握尺度，少玩农场，牧场，斗地主等一些高度吸引人思想的晋级游戏，也许你的级别很高，但不代表你有多么成功，反而会影响和占据你成功的时间。   8，是人都有惰性，这是与生俱来的，但是我们后天可以改变这种惰性，因为有很多人正在改变。对于某种事物或是生意不要等别人做到了，我才想到。不要等别人已经赚到钱了，我才想去做。没有人相信的是市场和机遇，大家都相信的叫做膨胀。 9，知道自己要干什么，夜深人静，问问自己，将来的打算，并朝着那个方向去实现。而不是无所事事和做一些无谓的事。     我想要的未来，是看得到安全感 青春疼痛系列小说 即为青春岁月中孤单疼痛的时光我们寂寞我们恐惧我们渴望得到别人的爱护和重视懵懂的感情没有甜蜜的结果 这就是青春疼痛系列小说最大的特点永远都是悲剧带着散文的华美辞藻 款款向我们走来给人一种就在身边的感觉郭敬明的小说就都是这样啊《悲伤逆流成河》什么的。。。咱一个字一个字打的咧~最佳答案哦 青春疼痛系列小说 就是19岁以下的人的悲情故事，总是书写一些遗憾啊、失去啊、忘却啊的故事，感情路线是较为消沉的。就是这样的啦，好像饶雪漫是这种文章比较出名的作者 食材不新鲜的话通常就得加重口文笔底子不够好通常就只能写浮夸的排比句，用浮夸的词语，站在大楼顶上给自己打聚光灯摆姿态，扯开嗓门喊出自己脆弱的痛楚。“你们快来看！！！我好青春好痛啊！”不用怎么看。人都是会长大的。通常长大以后再回头看就会脸红红，羞羞哒   你失眠，我恰好陪你一起醒着。 我们能遇见的，一定都有原因。所以每次遇到对的人，都像久别重逢。 所以兜兜转转，我们都在等能一起欣赏世界的那个人.   读书多了，内心才不会决堤 你有没有想过这样一件事，你想去的地方，你喜欢的人，你向往的事物，都和你有着很远的距离，原因是什么。 因为你和读书之间的距离，就是你和你喜欢的事物之间的距离。离读书越远，自己就越浅薄。 就算不是为了钱，那就是增长自己的见识，不一定能大富大贵，但会拥有更多的选择。 我们都应该为自己谋一条后退的路，多一个方便的选择，去挥霍自己的青春。可以让你拥有强大的气场，去面对各种流言蜚语，会给你一个虚拟的世界，保护你脆弱的翅膀，尽管是文字堆垒的城堡，但是会有安全感。 有过一段孤独的时间，每天早晨晚上，一个人在家面对四面白墙，捧着手机和电脑发呆，一度怀疑自己得了忧郁症。后来开始读书，一本书看了四五遍，再后来就养成了一种习惯，捧着书，就像捧着爱人的脸。 总之是为了更好的活着，活着赚钱，活着享受，我很俗，不为别的，只为自己。 俗人没什么不好，你的育儿指南不一定非要是高雅，不妨试试俗人回档，俗人不俗命，你可以拿给孩子看看，告诉他们，先懂俗，再懂雅。     读书多了，内心才不会决堤 你有没有想过这样一件事，你想去的地方，你喜欢的人，你向往的事物，都和你有着很远的距离，原因是什么。 因为你和读书之间的距离，就是你和你喜欢的事物之间的距离。离读书越远，自己就越浅薄。 就算不是为了钱，那就是增长自己的见识，不一定能大富大贵，但会拥有更多的选择。 我们都应该为自己谋一条后退的路，多一个方便的选择，去挥霍自己的青春。可以让你拥有强大的气场，去面对各种流言蜚语，会给你一个虚拟的世界，保护你脆弱的翅膀，尽管是文字堆垒的城堡，但是会有安全感。 有过一段孤独的时间，每天早晨晚上，一个人在家面对四面白墙，捧着手机和电脑发呆，一度怀疑自己得了忧郁症。后来开始读书，一本书看了四五遍，再后来就养成了一种习惯，捧着书，就像捧着爱人的脸。 总之是为了更好的活着，活着赚钱，活着享受，我很俗，不为别的，只为自己。 俗人没什么不好，你的育儿指南不一定非要是高雅，不妨试试俗人回档，俗人不俗命，你可以拿给孩子看看，告诉他们，先懂俗，再懂雅。…

  转载自  剥茧和抽丝  温哥华的本那比一栋公寓的业主最近又刷新了“出租罚款”的纪录：她出租房子没通知strata，strata送来每周500刀的罚款单，业主不服告到法院，法官判了：得付1.35万罚款！法官言下之意，虽然业主英语不好，但住有strata的房子你就得学bylaw，否则罚款雪片般飞来，成本实在太高啦！ 人在加拿大入乡随俗，住个公寓都还得学习！抽丝剥茧找到UBC一栋公寓楼的业委会副主席聊了这“学习bylaw的感受。”   1 失去了倒垃圾自由挂窗帘自由…   国内的新小区，业主的微信群都是分享如何装修，加拿大的公寓都是精装修，业主们就在微信群里成天分享：“住公寓做这些事要被罚款！” “今天我请人来安个窗帘，来的人说不敢安，需要我去问strata，到底啥颜色，啥样式的窗帘可以安。我安窗帘我还要别人同意！又没安到外面去，这是我家呀！”   “倒垃圾也不自由啊！我家的老人已经收到50刀的罚款单，心痛得不得了！”   在加拿大住公寓的繁文缛节很多。入住时一个业主发一本厚厚bylaw，中国业主不大去看，看也难看懂。但这bylaw就是这栋公寓的法，有法律的效力。它事无巨细，违反了就罚款。新入住的大楼通常是开发商拟定的基础版本，之后业主大会任命了业委会之后，bylaw可能更严。   按照bylaw，大多数公寓楼里，业主不但没有挂窗帘自由，也没有在阳台上晒衣服自由，更没有吸烟自由，更更没有开party自由！   不要说开party了，本那比的一对中国夫妻，每天晚上9点要做个夜宵啥的，他们楼下就是业委会的主席，于是这主席跑到小夫妻门口来录像，录到锅碗瓢盆叮当响。于是一张罚款单送给小夫妻，小夫妻去CRT（民事仲裁庭）要求撤销罚款，输了官司，罚款得照交还赔上了打官司的费用。   总之10点过后，住公寓的人就算在自己卧室，说话都要小声点。   所以业主微信群里，就是懂英语的业主就给不懂英语的业主翻译这栋公寓的“bylaw”。   “大家可别在阳台上堆东西！阳台上是patio furniture only（只能放阳台家具）放把太阳椅子一个小桌子可以了！”   2 3个月没交物管费，居然被加了个LIEN!   人在中国，买了加拿大公寓的业主最容易踩“欠物管费”的坑。   半年前，一位在中国的业主进微信群来，问了一声：“怎么没有人找我交物管费呢，是不是不入住就不用交物管费呀？”   在加拿大的业主们七嘴八舌：“那是你没有收到寄来的信呀，我们搬进来就在信箱里收到信了，喊我们交物管费，交多少，怎么交，都在上面。”   “那就算了，等我来加拿大再交就是了。”这个业主从此潜水。   再上微信群已经是半年后。这名业主终于来到加拿大，信箱里一大堆信，让娃娃读，发现：“加拿大的物管公司太恶毒了！它通知我，我的物业上有一个lien ,就因为我没交3个月物管费！又不是不交，是它自己没有通知我怎么交啊！欠了几个月物管费补起就是了嘛，何必这么恶毒！”   Lien，这个词加拿大凡是有房子有车子有财产的人听到都要心惊肉跳。   简单的说，就是你欠了政府的地税，政府有权给你的产权上加个lien, 卖房子的时候不交清是没有办法卖房子的。欠了物管公司物管费，物管公司也能给你的房子加个lien, 不把欠款交清，也没办法卖房子了。在加拿大，有财产就别想着拖债，拖债的结果就是债主反手一个lien, 跑得了和尚跑不了庙。   这名倒霉的业主按照信上留的律师地址，去找律师解决。3个月的物管费，第一个月罚款50刀，第二个月100刀，第三个月200刀，加拖欠的物管费利息，还要加上律师费，把这个lien取消了一算账：除了物管费本身，1000刀出去了！   业主简直没想通：“物管公司你明明可以打电话，发信息，发微信通知我交物管费，偏偏明知道我没入住给我发封纸质信件。这简直是要搞事情啊！”   律师看他一眼：“在加拿大，纸质的信件是合法的送达方式。”  …

 来源：北大国发院官网    张维迎：今天所面临的不友好的国际环境，与一些经济学家 对中国40年成就的错误解读不无关系    一、理解世界    1、国际关系中的利害与是非    我说的理解世界，是指理解西方人怎么看世界。首先要回答的一个问题是：国际交往中国与国之间究竟是利益关系，还是价值关系？    以往的观念认为，国际关系就是利益关系，国家之间的冲突源自于利益冲突。但近代以来尤其是二战后新建的国际关系已经发生了改变，国家之间除了利益关系还包含价值关系。就是说，国与国之间交往的时候，不仅讲利害，也讲是非，就像人与人之间的交往一样，道不同不相为谋。并且，当价值与利益相悖时，价值观念经常会成为主导力量。这是人类百年来的进步。以美国和埃及的关系为例，穆巴拉克政府在维持中东和平上的政策与美国利益相投，因而尽管其为专制者，他与美国政府关系也一直十分融洽。但在埃及随后的革命中，由于革命方所主张的价值观念与美国所公开倡导的价值观念契合，所以哪怕会带来利益损害，美国政府依然不得不站在革命的一方，而不是帮助穆巴拉克镇压革命。进一步讲，西方世界历史上的诸多战争，包括伊斯兰世界与基督教世界的冲突、新教国家与天主教国家的战争等等，都是利益冲突和价值冲突的相互混杂。    2、西方世界的价值观    所谓价值观，简言之即人们对正义、善恶的理解。西方世界的价值观有三个重要观念：人权、种族平等和先进帮助后进。    人权的观念上可追溯至17末世界英国思想家洛克提出的人权大于主权的观点，进而影响了近代西方世界民族国家的概念。而此前所谓“国家”，更多指向统治集团、统治家族，所以一个家族可以统治几个国家。现在国际上很多冲突都涉及人权的观念，西方认为涉及人权之事不是内政，这也是联合国派遣维和部队阻止种族屠杀的道德和法理基础。    二战后种族平等的观念逐渐确立，正是在这种价值观的主导下，欧洲尤其是西欧国家不得拒绝接受难民，尽管由此会引发一系列问题。    先进帮助后进也是二战后形成的观念之一。此观念下不同发展阶段的国家加入国际组织的条件是不对等的，中国一开始作为发展中国家受益良多，比如中国改革开放后所得援助位列世界银行资金流向的首位，中国加入WTO也由于发展中国家的身份享受了很多优惠条款。反观美国为了扮演世界领导者的角色，承担了很大的成本，从其负担约1/5强的联合国经费就可窥一斑。特朗普政府提出“对等”要求，也是基于中国之发展阶段的变化，所以中国是否仍然是发展中国家就成为一个重要争议。    3、西方所理解的和平    西方世界认为，贸易、民主和国际组织是世界和平的三大基石，这是人类过去三百年的历史所总结出的经验教训。贸易使得各国的利益趋于一致，民主可以遏制统治者的野心，国际组织则促进各国通过沟通化解误会和冲突。    法国启蒙思想家孟德斯鸠曾说：商业的自然作用就是带来和平。19世纪法国自由派经济学家巴斯夏曾言：在商品越过国界的地方，军队便不会越过国界；商品不能越过的边界，军队便会代而行之。    民主和平论是德国哲学家康德的发明，现在已成为西方人根深蒂固的观念。在2001年出版的一本著作中，美国政治学家布鲁斯·鲁赛特和约翰·奥尼尔基于1816-2001年间两千余场战争数据的研究发现，民主国家介入战争的概率较低。当对抗的两国中一方是非民主政体时，发生战争的概率比平均水平高出一倍；当两个国家都是民主政体时，发生冲突的概率减少50%。当把市场经济和国际贸易加上之后，冲突的可能性下降。将民主、相对军力、大国地位和经济增长作为控制变量，他们发现，给定年份对贸易依存度高的国家，下一年则较少卷入军事争端；一个向全球开放的国家更少倾向于军事冲突。换言之，民主和平只在两个国家都是民主政体时发生，而贸易和平即使只有一方是市场经济时仍然有效。就世界和平而言，贸易比民主更重要！    二、理解中国经济    1、理解中国过去40年的成就    且不谈中国几千年的历史我们是否理解，仅仅是中国近40年来的历史就需要我们认真思考。    以往40年，中国经济的突飞猛进与人民生活水平的提高是无人否认的事实，但对事实的理解和解释尚有争议。目前，对中国过去几十年的增长有 “中国模式论”与“普世模式论”两种解释。前者认为中国经济的发展得益于独特的中国模式，即强有力的政府、体量庞大的国有企业和英明的产业政策。后者则认为，中国之所以取得令人瞩目的成就，和英国的崛起、法国的崛起、二战后德国、日本与亚洲四小龙的崛起一样，是基于市场的力量、以创造力和冒险力为代表的企业家精神，中国还利用了西方发达国家过去三百年间所积累的技术。我年初发表的《我所经历的三次工业革命》一文，总结了中国是如何在改革开放后40年的时间里，经历了西方世界250年间所经历的三次工业革命。后发优势意味着我们少走了很多弯路，直接可以共享别人曾经花费巨大代价实验得到的技术成果。    2、中国模式论    根据北京国民经济研究所编制的市场化指数报告，中国整体市场化指数自1997年的4.01上升至2014年的8.19，期间在2009年“四万亿”刺激政策后市场化指数有些许下跌。但不同地区市场化程度差别很大，其中，浙江、广东、江苏等省市场化程度位列前茅，东部的市场化指数领先于中部和西部。反观地区GDP增长率我们却发现，2007年之前东部的GDP增长率一直高于中部和西部，但2007年之后反而是西部的增长率位于首位，中部次之，东部最低。还有一系列的证据表明近五到十年来，各省市市场化程度与GDP增长率呈负相关关系。    那么，我们是否可以由此得出结论，有一个“中国西部模式”，西部地区的体制和政策优于东部地区，进而要求东部和中部向西部学习呢？答案是否定的。原因很简单：西部的市场化改革起步晚，因而在后期具有了“后发优势”。东部1997年和2001年的市场化程度，分别超过西部2006年和2014年的市场化程度。利用北京国民经济研究所市场化数据和中国统计年鉴的经济增长数据，我们发现不管是近十年还是近四十年，市场化指数的“变化”都与GDP增长率正相关。这便揭示了“中国模式”的问题：市场化是一个动态的渐进过程，我们不能仅凭某一时点上的经济表现而不结合历史就推断出某种因果关系。    更多的实证证据可以用来证实市场化与经济增长之间的正向关系。包括中国城镇国有部门（或者私人部门）就业比重、国有（或外资与私人）工业资产比重等指标与人均GDP及增长率的相关关系等等，毫无例外地证明：国有部门越大的地区，经济增长速度越慢；与国进民退的地区相比，国退民进的地区有更高的增长业绩。    中国过去40年的增长大部分靠的是技术后发优势提供的套利机会，中国企业家和西方企业都可以靠套利赚钱。随着套利空间的收缩，今后的发展则越来越依赖创新。    经济学家用三个指标衡量创新：研发密度、专利、新产品销售占比，分别对应投入、中间和产出三个阶段。就这三个指标而言，中国近十来年还是取得了不小进步，但地区之间差别巨大。跨地区数据分析表明，这三个创新指标都同市场化和民营化程度显著正相关，却同每万人拥有的政府机构数量和公共部门就业比重负相关。无论用企业数量、就业人数，还是工业资产，平均而言，国有部门比重越大的地区，创新能力越低；私有和外企比重越大的地区，创新能力越高。    3. “中国模式论”后果    上述证据表明，“中国模式论”严重不符合事实。中国过去40年的高增长，来自于市场化、企业家精神和西方三百年的技术积累，而不是所谓的“中国模式”。    更大的麻烦是，用“中国模式”解释过去40年的成就对中国未来的发展很不利。    第一，对内误导自己，自毁前程。一味强调独特的中国模式，对内就会走向强化国有企业、扩大政府权力、依赖产业政策的道路，导致改革进程逆转，改革大业前功尽弃，经济最终将陷入停滞。    第二，对外误导世界，导致对抗。我们今天所面临的不友好的国际环境，与一些经济学家（有中国的也有外国的）对中国过去40年成就的错误解读不无关系。在西方人看来，所谓“中国模式”，就是“国家资本主义”，与公平贸易和世界和平不相容，绝不能任其畅通无阻、高歌猛进。    哈耶克曾说：尽管事实本身从来不能告诉我们什么是正确的，但对事实的错误解读却有可能改变事实和我们所生活的环境。当你看到一个人跑得很快，但缺失一只胳膊，如果你由此就得出结论说，缺只胳膊是他跑得快的原因，你自然就会号召其他人锯掉一只胳膊。这就是哈耶克说对事实的理解会改变事实本身的含义。    经济学家切勿把“尽管”（in spite of）当“因为”（because of）。

转载自  解局财经 作者：黄汉城 来源：旺角黄汉城（ID：zgtrendPlus)   今天的新闻大家都看了没？   美国下令中国驻休斯敦领事馆必须在72小时内关闭，领事馆工作人员连忙焚烧机密文件。     中美地缘政治正在加速坍塌啊。   联想起上周，美国国务卿公开否认中国南海“九段线”的主张，这在美国历史上还是首次。   中美脱钩之势越演越烈，以至于有一个传闻也是传得沸沸扬扬——美国将把香港/大陆踢出SWIFT系统。   一直以来，中国都在试图解构美国所领导的政治经济秩序，用北斗卫星取代GPS，用C919打破波音、空客的双头垄断，用深圳上海去取代硅谷，纽约……   唯独在货币跨境支付清算体系这一金融领域的基础设施中，中国的自主化仍然寸步难行，极为依赖SWIFT。   这玩意到底是什么东西？中国若是被排除之外，会有什么样的严重后果？后台时不时能收到小伙伴们的发问。   今天，我会试着用大家都听得懂的语言解释清楚。       SWIFT的中文叫做环球银行间金融电讯协会，是一种电文传送网络系统，连接着全球11000 多家银行、证券机构和公司客户。   你可以把它看做是各国间结算系统的连接器，其所使用的电文标准格式，是国际金融机构之间相互交流的标准语言。   A银行用它来发出支付结算指令，B银行收到之后，就会进行相应操作，完成最终的电子支付。一笔国际汇款的到账时间，最快仅需10 分钟。   由于SWIFT高效、安全，它几乎垄断了整个跨境汇款市场。   放百余年前，中国根本就不需要这个系统。因为当时中国对外贸易的频次，非常之低。19世纪前十年，每年只有70艘洋船来华做生意，1830s 每年180艘，1840s每年300艘，平均下来，一天都不到一艘。   洋人带着白银过来，一手交钱一手交货，实现现场交割。反正一年就交易那么几回，完全可以通过人肉运输来支付资金。   可是到了今天，中国对外贸易的数量，已经大到无法再继续现钞交割了。   以2014 年为例，当年中国大陆的 SWIFT 报文量高达1.05 亿笔，其中收报量 6561 万笔，发报量 3940 万笔。   这么庞大的一个交易次数，怎么通过人肉运输来进行现钞交割呢？每天来往中国的飞机+轮船，其航班次数就那么多，全部坐满了都挤不下啊。  …